Na je pensioen doorwerken, hoe regel je dat?

Het gunstigste is om je huidige vaste contract na de aow-leeftijd voort te zetten. In dat geval loopt jouw pensioenopbouw ook door, waarbij jouw werkgever ongeveer twee derde van de ingelegde premie blijft betalen. Een terechte gang van zaken, vindt AOb-beleidsmedewerker Roelf van der Ploeg. “Die pensioeninleg moet je zien als uitgesteld loon. Stop je daarmee als werkgever, dan verlaag je in feite het loon. Daar zie ik geen reden voor.” Toch gebeurt het in de praktijk vaak dat werkgevers in deze situatie het vaste dienstverband afkappen en een jaarcontract bieden. Als ze al willen dat je blijft werken.

Vivian Pitambersingh (71) kreeg vier jaar achtereen een jaarcontract

Vivian Pitambersingh (71), die Nederlands doceerde op een mbo in Almere, kan erover meepraten. Zij wilde door na haar aow-leeftijd. “Het is geen moment in me opgekomen om te stoppen”, vertelt ze. “Ik ben energiek, ik heb veel kennis en ervaring. Ik wil nog wat betekenen voor de jongeren.” Haar werkgever wilde destijds geen gepensioneerden in dienst houden. Sindsdien heeft ze onder meer op een middelbare school lesgegeven. Daar kreeg ze vier jaar achtereen een jaarcontract. Maar daar blijft het bij, een vast contract zit er niet in. ‘Een kwalijke zaak’, vindt ze. “Nu moet ik zes maanden wachten totdat ze me opnieuw een jaarcontract mogen geven. Dat is veel te lang. Vooral eindexamenkandidaten zijn zó gebaat bij continuïteit.” 
Ook als haar oude werkgever haar een jaarcontract had aangeboden, had Vivian Pitambersingh haar pensioenopbouw niet kunnen voortzetten. Aan deze constructie gaat namelijk ontslag vooraf, en na de aow-leeftijd kun je niet opnieuw bij het ABP worden aangemeld. Voor de werkgever is dit financieel gezien gunstig, die hoeft geen pensioenpremie meer af te dragen. 

Goede onderhandelingspositie

Kun je niet eisen dat je contract in stand blijft? Dat niet, zegt Roelf van der Ploeg. “Maar als jouw werkgever je wil houden, heb je best een goede onderhandelingspositie. Vaak wordt het gebracht als gunst dat je mag doorwerken. Maar er is een tekort, je bent gewoon nodig.”

Je bouwt meer op én het pensioenvermogen hoeft over minder jaren te worden verdeeld

Lukt het wel om je vaste contract te handhaven, dan blijf je dus nog maximaal vijf jaar pensioen opbouwen. Tegelijkertijd kun je in die periode ook al je ABP-pensioen uitgekeerd krijgen. Maar heb je dat inkomen nog niet nodig, dan kun je ook dat nog vijf jaar uitstellen. Dat betekent een dubbele plus voor later: je bouwt meer op én het pensioenvermogen hoeft over minder jaren te worden verdeeld. 

Fiscaal gunstig

Stel bijvoorbeeld dat je als basis € 500.000 pensioen opbouwt. Voor elk jaar dat je na de aow-leeftijd werkt, zou je grofweg zo’n € 20.000 meer opbouwen (aan het einde van schaal 12). Bovendien hoeft het bedrag dan in plaats van door 20 jaar, telkens door een jaar minder gedeeld te worden. Na vijf jaar doorwerken zou je volgens deze ruwe berekening niet € 25.000 maar € 40.000 ouderdomspensioen per jaar krijgen. Uitstellen van de pensioenuitkering kan overigens ook fiscaal gunstiger zijn, als je mét pensioen in een hogere belastingschijf belandt.

Ik hoop dat ik kan doorgaan tot mijn tachtigste

Dat ondervindt Vivian Pitambersingh. Zij heeft haar ABP-pensioen vijf jaar geleden al laten ingaan. Dat gaf meer zekerheid, ook doordat zij een aow-gat heeft. Wat haar vooral tegenvalt is dat de fiscus haar pensioen en werkinkomen op één hoop veegt, en dat ze daardoor een flink deel kwijt is aan inkomstenbelasting. "Wat dat betreft snap ik wel dat veel mensen niet willen doorwerken", zegt ze. Zelf wil zij nog lang niet stoppen. "Ik word echt niet gelukkig van in Thailand op het strand liggen, als ik dat niet kan combineren met onderwijs. Ik hoop dat ik kan doorgaan tot mijn tachtigste."