Hoe staat het met mijn nabestaandenpensioen?

Zeker, en dat gaat in het nieuwe systeem stukken gunstiger uitpakken. Vanaf volgend jaar, nadat het ABP de overstap heeft gemaakt, is het nabestaandenpensioen totaal anders geregeld dan nu. Op dit moment bouw je dit zelf op. De hoogte van de uitkering hangt af van het aantal dienstjaren plus het aantal jaar dat je nog voor de boeg hebt. In jouw geval zijn dat 5 dienstjaren en 22 opbouwjaren. Dat maakt samen 27 jaar in plaats van de 45 jaar die je maximaal kunt opbouwen als APB-deelnemer. Jouw partner zal in dit geval 27/45ste krijgen van de maximale nabestaandenuitkering. Straks wat meer over de concrete bedragen.

Riscoverzekering

Wat gaat veranderen is het nabestaandenpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum. Dat wordt een risicoverzekering. Zolang je premie betaalt, krijgt jouw partner voortaan de volle mep als je voortijdig overlijdt. Het maakt dus niet meer uit hoeveel jaar je al in dienst bent. Daar staat tegenover dat als je stopt met premie betalen, de verzekering vervalt en jouw partner niets krijgt.

Om dat wat te verzachten, zijn er een paar afspraken gemaakt, vertelt AOb-beleidsmedewerker Roelf van der Ploeg die betrokken was bij de onderhandelingen over het nieuwe pensioensysteem. ‘Afgesproken is dat je verzekerd blijft na ontslag door arbeidsongeschiktheid of als je een werkloosheidsuitkering krijgt. Sowieso loopt de verzekering na vertrek nog drie maanden door.’ 

Verstandig idee

Stel dat je voor jezelf begint, dan kun je de risicoverzekering voor het APB-nabestaandenpensioen vrijwillig voortzetten. Een verstandig idee, vindt Van der Ploeg. ‘De kans dat je voor je pensionering overlijdt is niet enorm, daardoor valt de hoogte van de premie wel mee.’ Je mag je deze premie betalen uit jouw opgebouwde pensioen. 

Ook opletten is het als je overstapt naar een werkgever met een ander pensioenfonds. Weliswaar bieden alle fondsen in het nieuwe systeem een nabestaandenpensioen op risicobasis, maar de hoogte van de uitkering bij vroegtijdig overlijden verschilt nogal. Het APB heeft de royaalste regeling. (Tekst gaat verder onder illustratie).

Beeld: Typetank

Heel wat gunstiger

Hoe hoog pakt die uitkering in het nieuwe systeem uit? Heel wat gunstiger dan in het huidige systeem, zeker voor de ABP-deelnemers met niet al te hoge salarissen. Een voorbeeld.

Op dit moment is het nabestaandenpensioen afhankelijk van het pensioengevend inkomen. Dit is je inkomen minus de franchise van € 19.000 (het deel van je salaris waarover je geen aanvullend pensioen opbouwt in verband met de aow). Stel, je jaarsalaris is € 49.000, dan komt dat op € 30.000. Als je altijd in het onderwijs hebt gewerkt, krijg je grofweg 70 procent aan ouderdomspensioen, dat is € 21.000. Het nabestaandenpensioen is daar (met de nodige slagen om de arm) weer 70 procent van, dat maakt ongeveer € 14.700. 

In het nieuwe systeem blijft de situatie hetzelfde als je na je pensioen overlijdt. Maar als dat eerder is, wordt de berekening veel simpeler en gunstiger. In die situatie krijgt jouw partner altijd 41 procent van jouw salaris. Over € 49.000 is dat € 20.090. Vooral het vervallen van de franchise zorgt voor dat hogere bedrag. Een hoger inkomen heeft daar relatief minder voordeel van. Maar tot een jaarsalaris van ongeveer € 130.000 pakt het volgens Van der Ploeg sowieso gunstiger uit.