Over minder dan een jaar gaat het abp over naar het nieuwe pensioenstelsel. Wat zijn voor mij als deelnemer ook alweer de belangrijkste veranderingen?
Tekst Lizanne Schipper - Redactie Onderwijsblad - - 4 Minuten om te lezen
Beeld: Typetank
In deze rubriek duiken we het komende jaar weer even goed in de belangrijkste consequenties van het nieuwe pensioenstelsel. Om te beginnen met de vraag: krijg je straks evenveel pensioen als onder de huidige regels en hoe zit het met de risico’s?
Gemiddeld hoger
Om daarop alvast een voorschot te nemen: de verwachting is dat het pensioeninkomen gemiddeld genomen wat hoger wordt dan nu. In het nieuwe stelsel zijn namelijk minder grote buffers nodig. De grootste verandering is dat elke deelnemer voortaan een soort eigen pensioenpotje krijgt. Op dit moment beschikt het abp nog over een grote pot pensioenvermogen die op een bepaalde manier wordt belegd. Straks worden de beleggingen afgestemd op je leeftijd. Zo kan het geld van jonge deelnemers in risicovollere beleggingen worden gestoken, zoals aandelen en vastgoed. Die leveren doorgaans meer rendement op en er is genoeg tijd om tussentijdse beursdips op te vangen. Vanaf 45 jaar wordt het risico vervolgens geleidelijk afgebouwd, door obligaties aan de beleggingsportefeuille toe te voegen. In het oude stelsel betaalden jongeren eigenlijk te veel premie en ouderen te weinig voor het pensioenrecht dat ze kregen.
Straks worden de beleggingen afgestemd op je leeftijd
En de risico’s?
De groep die daar tussenin zit, de veertigers en vijftigers, heeft jarenlang te veel betaald, maar gaat daar door het nieuwe stelsel niet meer van profiteren op latere leeftijd. Daarom krijgt deze groep een compensatie. Die kan echter deels in gevaar komen als je op een onhandig moment een carrièreswitch maakt, voor jezelf gaat beginnen of minder uren gaat werken. Daarop gaan we in een van de komende afleveringen van Pensioenzaken ook dieper in.
En hoe zit het nou met de risico’s, als de afhankelijkheid van beleggingsrendementen toeneemt? Die lijken te gaan meevallen, zegt beleidsmedewerker Roelf van der Ploeg van de AOb. De riskantere beleggingen worden sterk afgebouwd naarmate de pensioenleeftijd nadert, waarmee de zekerheid over het beschikbare pensioenvermogen toeneemt. Eventuele beursverliezen worden bovendien over meerdere jaren gespreid en de pensioenuitkeringen worden dan aangevuld uit de solidariteitsreserve van het abp.
Een andere belangrijke verandering gaat over het nabestaandenpensioen bij overlijden voor de pensioenleeftijd. Dat wordt vanaf 2027 een risicoverzekering. Wat jouw nabestaande krijgt, wordt puur afhankelijk van jouw salaris bij overlijden en is niet meer, zoals nu, gekoppeld aan hoe lang je bij het abp bent aangesloten. Deze uitkering pakt volgens Van der Ploeg hoger uit dan nu, zeker bij een wat lager inkomen. Ook het wezenpensioen, het geld dat jouw kinderen krijgen als je vroeg overlijdt, verbetert.
En hoe zit het met politieke onzekerheden, kan het nieuwe pensioenstelsel nog afgeblazen worden? “Nee”, zegt Van der Ploeg stellig. “Dat kan niet meer. Een flink aantal andere pensioenfondsen is ook al overgegaan.” Wél moet De Nederlandsche Bank nog toestemming geven voor de aanpak van het abp, waarschijnlijk in mei van dit jaar. In de tweede helft van het jaar wil het pensioenfonds zekerheid hebben dat pensioenuitvoerder apg de transitie voor elkaar krijgt. Dat ziet er volgens Van der Ploeg goed uit. apg heeft in 2025 en 2026 al twee fondsen laten invaren in het nieuwe stelsel. Nog een belangrijk moment: in het najaar krijgen alle abp-deelnemers een transitieoverzicht met onder meer de verwachte pensioenbedragen in het nieuwe stelsel. Ook die nemen we tegen die tijd onder de loep.
Wat betekent het nieuwe pensioenstelsel voor jou als deelnemer? Daar zullen we het komend jaar in duiken met de rubriek Pensioenzaken. Denk aan de volgende onderwerpen:
∙ Wanneer kun je het beste met pensioen gaan, net voor of liever na de invoering van de nieuwe abp-pensioenregeling?
∙ Krijgen we evenveel pensioen straks? En wordt het allemaal niet veel riskanter door de grotere afhankelijkheid van beleggingsrendementen?
∙ Hoe zit het met de compensatie voor veertigers en vijftigers? En hoe zorg je ervoor dat je die niet (deels) misloopt, bijvoorbeeld door een carrièreswitch of doordat je voor jezelf begint?
∙ Wat gaat er veranderen aan het nabestaandenpensioen?
∙ In het najaar krijgen alle abp-deelnemers een voorlopig transitieoverzicht, waarin onder meer verwachte pensioenbedragen staan en een vergelijking met de huidige toezeggingen. Waar moet je op letten?
∙ En natuurlijk: hoe verloopt het proces, krijgt het abp het allemaal voor elkaar en wat is de laatste stand van zaken?
Ben je al lid? Login om verder te lezen.