Ik werk sinds kort als zij-instromer in het onderwijs. Ik ben tweede helft veertig en vraag me af hoe het is geregeld met het nabestaandenpensioen. Stel dat ik voor mijn pensioen overlijd, krijgt mijn partner dan wel genoeg?
Tekst Lizanne Schipper - Redactie Onderwijsblad - - 3 Minuten om te lezen
Het nabestaandenpensioen wordt gunstiger vanaf 2027. Beeld: Typetank
Dat kan tegenvallen. Als je voortijdig overlijdt, krijgt jouw partner 70 procent van het pensioenbedrag dat jij opbouwt. Daarbij wordt gerekend met de jaren vanaf je aansluiting bij het ABP tot de AOW-leeftijd. In jouw geval is dat ongeveer twintig jaar. Stel dat de opbouw over die periode een jaarlijks pensioen oplevert van 10 duizend euro. Bij vroeg overlijden bedraagt het nabestaandenpensioen dan 7000 euro, wat neerkomt op ongeveer 580 euro per maand. Heb je bij eerdere werkgevers geen nabestaandenpensioen opgebouwd, dan blijft het daarbij. Behoorlijk karig dus. Maar dat wordt beter.
Als je voortijdig overlijdt, krijgt jouw partner 70 procent van het pensioenbedrag dat jij opbouwt
Op dit moment is het nabestaandenpensioen in Nederland op verschillende manieren geregeld. Soms (zoals bij het ABP) door ervoor te sparen (opbouw), soms als een verzekering (risico). Na invoering van het nieuwe pensioenstelsel in 2027 krijgt iedereen een risicoverzekering bij overlijden vóór de AOW-leeftijd.
Na invoering van het nieuwe pensioenstelsel in 2027 krijgt iedereen een risicoverzekering bij overlijden vóór de AOW-leeftijd
Het maakt dan niet meer uit hoe lang je in dienst bent: als je voortijdig overlijdt, krijgt jouw partner een vast percentage over jouw laatstverdiende salaris. Bij het ABP is dat 41 procent. In jouw situatie is het voordeel aanzienlijk. Gaan we uit van het voorbeeld, dan zou jouw maandsalaris teruggerekend ongeveer 2.700 euro bedragen. Het nabestaandenpensioen van 41 procent komt dan op ongeveer 1.100 euro per maand.
Mensen die al langer in het onderwijs werken, bouwen nu al een goed nabestaandenpensioen op, ook als zij voor de AOW-leeftijd overlijden. Toch zal zo’n risicoverzekering ook voor hen in de meeste gevallen gunstiger uitpakken, volgens AOb-beleidsmedewerker Roelf van der Ploeg. Dat komt doordat bij de nieuwe aanpak de AOW-franchise vervalt. Dat is een vast bedrag dat van je jaarsalaris wordt afgetrokken om het pensioengevende salaris te bepalen.
Het nabestaandenpensioen bij overlijden voor de AOW-leeftijd verandert vanaf 2027 van een opbouwregeling in een risicoverzekering. Jouw partner krijgt dan sowieso 41 procent van jouw laatstverdiende salaris, ongeacht hoe lang je bij het ABP bent aangesloten.
Hoe meer je verdient, hoe minder je hiervan overigens profiteert. Het effect van de AOW-franchise is dan immers beperkter. “Maar niemand gaat er bij de nieuwe aanpak op achteruit”, aldus Van der Ploeg. Ook mooi vindt hij dat je de risicoverzekering voor het nabestaandenpensioen kunt aanhouden als je een periode stopt met werken, bijvoorbeeld om een wereldreis te maken. Je betaalt dan vrijwillig premie en blijft dus verzekerd, ook als je de premiebetaling voor je
pensioen tijdelijk stopzet.
Goed om te weten: bij overlijden ná je AOW-leeftijd blijft het huidige systeem gelden. Dan krijgt jouw partner dus alsnog die 580 euro. Overigens rekent dit voorbeeld met een nabestaandenpensioen van 70 procent van het ouderdomspensioen, maar bij ABP-deelnemers die nu met pensioen gaan zal dit percentage vaak lager uitpakken. Dat komt door een lagere opbouw in het verleden.
Deze groep kan ervoor kiezen om het nabestaandenpensioen bij pensionering alsnog op te hogen tot die 70 procent. Het ouderdomspensioen gaat dan wel wat omlaag. Stelregel is dat je voor ongeveer 1 euro ouderdomspensioen 3 euro partnerpensioen kunt inkopen. Het effect valt dus mee, dat komt doordat het ouderdomspensioen gemiddeld langer wordt uitgekeerd dan het nabestaandenpensioen.
∙ Het nabestaandenpensioen bij overlijden voor de AOW-leeftijd verandert vanaf 2027 van een opbouwregeling in een risicoverzekering. Jouw partner krijgt dan sowieso 41 procent van jouw laatstverdiende salaris, ongeacht hoe lang je bij het ABP bent aangesloten. Daarnaast krijgt jouw partner het voor 2027 opgebouwde nabestaandenpensioen.
∙ Als je vroeg overlijdt terwijl je arbeidsongeschikt bent, krijgt jouw partner voortaan het volledige nabestaandenpensioen. Op dit moment is dat slechts de helft, doordat je zelf nog maar voor 50 procent ouderdomspensioen opbouwt.
∙ Kinderen krijgen bij het overlijden van een ouder langer een wezenpensioen, namelijk tot hun 25ste in plaats van tot hun 21ste zoals nu.
∙ Ook bij meer dan drie kinderen krijgt vanaf 2027 elk kind het wezenpensioen, namelijk 7 procent van het laatstverdiende salaris. In de huidige regeling krijgen maximaal drie kinderen die maandelijkse uitkering.
Ben je al lid? Login om verder te lezen.