Deeltijdpensioen? Check eerst de ouderenregeling

Dat kan zeker een idee zijn. Met het deeltijdpensioen kun je vanaf je zestigste een klein deel van je opgebouwde pensioen naar voren halen om je lagere inkomen mee op te vangen. Maar kijk eerst eens in je cao of er een ouderenregeling is. In de meeste cao’s is dat zo, al zijn er verschillende termen voor in omloop. 

Zo’n ouderenregeling is voordeliger dan het deeltijdpensioen, aldus AOb-beleidsmedewerker Roelf van der Ploeg. Voor een beperkte eigen bijdrage kun je tot een dagdeel per week minder werken. Stel dat je terugschakelt van 100 naar 90 procent, dan krijg je daarvoor nog ongeveer 95 procent loon. En ook mooi: je blijft over 100 procent van je oude uren pensioen opbouwen. Veel zestigers in het onderwijs maken volgens Van der Ploeg gebruik van deze regeling. De beperkte terugval in loon weten zij meestal uit eigen middelen te overbruggen.

Deeltijdpensioen als aanvulling

Levert de ouderenregeling je niet genoeg vrije uren op, dan zou je die kunnen aanvullen met bijvoorbeeld een dag deeltijdpensioen. Wel valt het aantal uren dat je via de ouderenregeling kunt opnemen, dan wat lager uit. Ga je één dag met deeltijdpensioen, dan wordt de ouderenregeling vervolgens berekend over 80 in plaats van 100 procent werkuren. Je zult in dit geval iets meer uren deeltijdpensioen moeten opnemen. Experts van de AOb kunnen je bij dit soort cijferwerk helpen.

Kosten vallen mee

Het deeltijdpensioen betaal je volledig zelf, uit je eigen pensioenpot. Bovendien bouw je over het aantal uren dat je niet meer werkt, geen pensioen meer op. Dat betekent dus dat het latere pensioeninkomen lager zal uitvallen. Toch vinden mensen het effect vaak meevallen, merkt Van der Ploeg. Op MijnABP kun je eenvoudig laten berekenen wat in jouw specifieke geval de consequenties zijn voor je pensioen. 

Alvast een voorbeeld om een indruk te krijgen. Stel dat je als 64-jarige fulltimer een jaarinkomen hebt van in totaal € 54.671 en je houdt al je uren, dan krijg je vanaf je AOW-leeftijd (over drie jaar) € 1.184 netto bedrijfspensioen per maand. Ga je een dag met deeltijdpensioen, dan valt dat bedrag terug naar € 1.130 per maand. Dat scheelt dus € 54 per maand. Overigens houdt dit voorbeeld geen rekening met de loonheffingskorting die vanaf je aow-leeftijd een paar tientjes extra per maand oplevert.

Gezond naar de finish

Deeltijdpensioen kan dus een prima optie zijn, maar kijk altijd eerst of je toe kunt met de ouderenregeling. Gaat daar nog iets aan veranderen met de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel? “Nee, dat staat los van elkaar”, aldus Van der Ploeg. Wel staat de ouderenregeling bij cao-onderhandelingen vaak ter discussie, omdat hij duur is voor werkgevers. “Maar uiteindelijk is iedereen ervan overtuigd dat zo’n regeling nodig is. Voor werkgevers is dit hét instrument om de werkdruk aanvaardbaar te houden voor oudere medewerkers en hen gezond de finish te laten halen.”